Strijd tegen factuurfraude

Binnenkort zal de IBAN-naamcontrole een hulpmiddel zijn om bepaalde vormen van fraude met overschrijvingen (vooral factuurfraude) in te dijken.

Wat is factuurfraude?

Bij factuurfraude onderscheppen oplichters een echte factuur tijdens de verzending, veranderen het rekeningnummer van de begunstigde door het rekeningnummer van een ‘geldezel’ en versturen de aangepaste factuur. Wanneer de klant de overschrijvingsopdracht uitvoert, kan de bank momenteel niet detecteren dat het rekeningnummer van de geldezel niet overeenstemt met het rekeningnummer van de eigenlijke begunstigde omdat ze niet beschikt over de gegevens hiervoor; deze zijn immers opgeslagen bij de bank van de begunstigde. De IBAN-naamcontrole moet hierin verandering brengen.

Wat houdt de IBAN-naamcontrole in?

Tijdens de invoering van een overschrijvingsopdracht zal de bank van de opdrachtgever bij de bank van de begunstigde controleren of het rekeningnummer (IBAN) en de naam van de begunstigde overeenstemmen. Wanneer dit niet het geval is, zal de bank dit melden aan de opdrachtgever want dit kan duiden op fraude of oplichting. De opdrachtgever beslist vervolgens om al dan niet rekening te houden met de waarschuwing en of de overschrijving dus wel of niet mag uitgevoerd worden.

Gespecialiseerde leverancier

Het invoeren van de IBAN-naamcontrole is een operationele uitdaging. Alle banken in de EU moeten immers in real-time informatie kunnen uitwisselen. Daarnaast is de naamcontrole complex omdat kleine afwijkingen in de schrijfwijze van namen niet mogen gemeld worden als ‘fout’, maar als ‘bijna juist’ (voorbeeld: Janssen, Janssens, Jansen, …) De Belgische banksector zal hiervoor gaan werken met de firma Surepay, die hierin gespecialiseerd is.

De European Payments Council moet nog verduidelijken aan welke technische modaliteiten de IBAN-naamcontrole moet voldoen. De banken zullen vervolgens de naamcontrole zo snel mogelijk invoeren.

De IBAN-naamcontrole zal voor alle banken in de eurozone verplicht zijn vanaf 9 oktober 2025!